ライフプランの簡単な作り方｜5つの質問で将来設計を始める

将来に必要なお金がわからないまま不安を抱えている人でも、5つの質問に順番に答えるだけでライフプランの骨格が完成します。紙1枚・30分で「いつ・いくら必要か」が見える化でき、今日やるべき行動が明確になります。

5つの質問に答えるだけでライフプランは作れる

「ライフプラン」と聞くと、FP（ファイナンシャルプランナー）に相談したり、複雑な表を作ったりするイメージがあるかもしれません。 しかし、実際には5つの質問に答えるだけで骨格が完成します。

必要なものは紙1枚（またはスマホのメモ）と30分の時間だけ。 この記事では、初めてでも迷わず進められる手順を解説します。

【手順】5つの質問でライフプランを作る

ここからが本題です。 紙やスプレッドシートを用意して、5つの質問に順番に答えていきましょう。 所要時間の目安はトータルで30分〜1時間です。

ステップ1：今の収入と支出はいくら？（所要時間：10分）

ポイント: ざっくりでOK。1円単位の正確さは不要です。

まず、手取り月収と毎月の主な支出を書き出します。

家計の数字がまったく把握できていない人は、先に「家計管理の始め方」を読んで、1ヶ月だけ支出を記録してみてください。

ステップ2：5年後・10年後にやりたいことは？（所要時間：5分）

ポイント: 「やるかどうかわからない」ものも含めて書き出す。

ここではライフイベントを洗い出します。 時期は「だいたいこの頃」で大丈夫です。

• 3年後 ── 転職・キャリアアップ
• 5年後 ── 結婚
• 7年後 ── マイホーム購入
• 10年後 ── 子どもの教育資金の準備開始
• 30年後 ── 定年退職・セカンドライフ

全部が実現しなくても問題ありません。 書き出すこと自体が「自分は何を大事にしているか」の棚卸しになります。

ステップ3：大きな出費はいつ・いくら必要？（所要時間：10分）

ポイント: 平均値でOK。正確な金額はあとから調整する。

ステップ2で出したイベントごとに、おおよその費用を記入します。

金額の参考として、金融庁のライフプランシミュレーターを使うと便利です。 年齢・年収・家族構成を入力するだけで、将来の貯蓄残高の推移がグラフで確認できます。

数字は公的統計に基づく目安です。 実際の金額は地域やライフスタイルで大きく変わるため、定期的な見直しが大切です。

ステップ4：老後にいくらあれば安心？（所要時間：5分）

ポイント: 「2,000万円問題」に振り回されない。自分の生活費ベースで考える。

総務省の「家計調査年報（2023年）」によると、65歳以上の夫婦世帯の月間支出は約25万円。 年金の平均受給額（夫婦合計で月約22万円）との差額は月3万円ほどです。

• 月3万円 x 12ヶ月 x 25年（65〜90歳） = 約900万円

これはあくまで平均値の計算です。 旅行や趣味にお金をかけたい人はもっと必要ですし、持ち家があれば住居費は下がります。

大切なのは「自分の場合はいくら必要か」を概算すること。 ここで出た数字をもとに、毎月の貯蓄額や投資額を逆算しましょう。

ステップ5：毎月いくら貯蓄・投資に回せる？（所要時間：5分）

ポイント: 「回したい額」ではなく「無理なく回せる額」で考える。

ステップ1で算出した「残り（収入 − 支出）」から、生活防衛費（急な出費への備え）を引いた金額が目安です。

計算例:

• 月の余剰：7.4万円
• 生活防衛費の積立（月1万円 x 6ヶ月分まで）：1万円
• 投資・貯蓄に回せる額：約6万円/月

毎月の投資額が決まれば、NISAやiDeCoの活用も具体的に検討できます。 お金の基礎知識を体系的に学びたい方は「マネーリテラシーの高め方｜5ステップで身につくお金の基礎力」も参考にしてください。

ライフプランを実行に移す3つのコツ

5つの質問に答え終わったら、以下の3つを意識すると計画倒れを防げます。

コツ1：年表形式で1枚にまとめる

5つの回答を、横軸に年齢・縦軸に収入/支出/イベントを並べた1枚のシートにまとめましょう。 ExcelやGoogleスプレッドシートで十分です。

手軽に済ませたい人は、ステップ3で紹介した金融庁のライフプランシミュレーターが便利です。 入力するだけでグラフ付きの結果が出ます。

コツ2：年に1回見直す

ライフプランは一度作ったら終わりではありません。 転職・結婚・昇給など生活が変わったタイミングで更新するのが理想ですが、最低でも年1回は見直しましょう。

コツ3：パートナーや家族と共有する

お金の話は後回しにしがちですが、ライフプラン表があれば「いつ・いくら必要か」が共通認識になります。 紙1枚を見せながら話すだけで、会話のハードルがぐっと下がります。

つまずきやすいポイントと対処法

ライフプラン作成でよくある失敗パターンと、その対処法をまとめました。 ここを押さえておくと、途中で手が止まりにくくなります。

つまずき1：「将来のことがわからなくて手が止まる」

対処法: 完璧を求めず、「たぶんこうなるだろう」の仮説で埋める。

将来が不確実なのは全員同じです。 仮の数字でも書き出しておけば、見直すときの基準になります。 まずは空欄をなくすことを最優先にしましょう。

つまずき2：「必要金額が大きすぎて不安になる」

対処法: 大きな金額は「月あたり」に分解する。

たとえば「老後に900万円必要」と聞くと圧倒されますが、月に換算すると次のようになります。

• 月1万円の積立を30年続けると、年利3%で約580万円
• 月2万円なら30年で約1,160万円

小さな行動の積み重ねで届く金額だとわかれば、不安は「計画」に変わります。 お金の不安への向き合い方は「20代のお金の不安を解消する方法」でも詳しく紹介しています。

つまずき3：「そもそも家計を把握していない」

対処法: ライフプランの前に、まず1ヶ月だけ支出を記録する。

ステップ1が埋まらない場合は、家計管理が先です。 「家計管理の始め方」を参考に、まず1ヶ月分の支出を把握してから戻ってきてください。

つまずき4：「作ったあと何をすればいいかわからない」

対処法: ステップ5で出た「毎月の投資可能額」を、そのままNISAの積立額に設定する。

計画を立てて満足してしまう人は多いです。 ライフプランは行動に移してこそ価値があります。 まずは少額からでもよいので、実際に積立を始めましょう。

よくある質問

Q. ライフプランは何歳から作るべき？

早ければ早いほど有利です。 社会人1年目でも「手取り額」と「将来やりたいこと」がわかれば作れます。 初任給の使い方に迷っている人は「初任給の使い方ガイド」も参考にしてください。

Q. 無料で使えるライフプランのテンプレートはある？

金融庁のライフプランシミュレーターが無料で使えます。 年齢・年収・家族構成を入力するだけで、将来の貯蓄残高がグラフで表示されます。

より詳しい表を作りたい場合は、日本FP協会のワークシートも無料で公開されています。

Q. 独身でもライフプランは必要？

必要です。 むしろ独身のうちは自分のペースで計画を立てやすいので、始めるには最適なタイミングです。 結婚後にパートナーと計画をすり合わせるときも、自分のベースプランがあるとスムーズに話し合えます。

Q. ライフプランを作ったらFPに相談すべき？

基本的な骨格はこの記事の5つの質問で自分で作れます。 概要をまとめてからFPに相談すると、話し合いが効率的になります。 保険や住宅ローンなど複雑な判断が必要な場面では、専門家の意見を取り入れるのも一つの手です。

次にやること

ライフプランの骨格ができたら、次は具体的な資産形成のステップに進みましょう。

• NISAの始め方ガイド

  • ライフプランで見えた将来資金を、NISAの非課税枠で効率よく準備できる

• 投資の始め方ステップ

  • 毎月の投資可能額がわかったら、実際に積立を始める手順がわかる

• お金の見直しガイド

  • 固定費の削減など、すぐに効果が出る節約の方法をまとめて確認できる

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