NISAとは？初心者向けに仕組み・始め方・注意点をまとめて解説

NISAを使うと何が変わるのか

株や投資信託で利益が出ると、通常は約20%の税金がかかります。 100万円の利益なら、手取りは約80万円。20万円は税金で持っていかれます。

NISAを使えば、この20%がまるごとゼロになります。 しかも非課税の保有期間に制限はなく、生涯で最大1,800万円まで非課税で投資できます。

「投資はまだ早い」と思うかもしれませんが、NISAは使わないだけで損をする仕組みです。 銀行預金の金利が0.1%前後の今、年利3〜5%が見込めるインデックス投資との差は無視できません。

つみたて投資枠と成長投資枠

NISAには2つの投資枠があります。どちらか片方だけでも、両方同時に使ってもOKです。

つみたて投資枠（年120万円まで）

金融庁が選定した投資信託だけが対象。初心者が変な商品を買ってしまうリスクが低い設計です。

• 買える商品: インデックスファンドが中心（eMAXIS Slim 全世界株式など）
• 買い方: 毎月の自動積立が基本
• 向いている人: 投資が初めて、まとまった資金がない、考える時間を減らしたい

月1万円からでも始められます。年間12万円でも、20年後には複利の効果で元本の1.5〜2倍に育つ可能性があります。

成長投資枠（年240万円まで）

個別株やETFなど、より幅広い商品が買えます。

• 買える商品: 日本株、米国株、ETF、投資信託など
• 買い方: 一括購入でも積立でもOK
• 向いている人: ある程度の知識がある、配当収入がほしい、特定の企業に投資したい

迷ったら、まずはつみたて投資枠だけで十分です。 つみたて投資枠と成長投資枠の使い分けで、判断基準を詳しく解説しています。

証券口座を選ぶ

NISA口座は1人1口座しか持てません。どの証券会社で開設するかは、最初に決める必要があります。

選ぶポイントは3つだけです。

正直なところ、SBI証券か楽天証券のどちらかを選べば間違いありません。 楽天経済圏を使っているなら楽天証券、それ以外ならSBI証券が無難です。

詳しい比較はNISA口座はどこで開設すべき？証券会社3社を比較にまとめています。

始め方（4ステップ）

ステップ1: 証券口座を申し込む

オンラインで完結します。必要なのは本人確認書類（マイナンバーカードなど）だけ。 申し込みから口座開設まで、最短で翌営業日〜1週間程度です。

ステップ2: NISA口座を開設する

証券口座の開設時に「NISA口座も同時に開設する」にチェックを入れれば、追加の手続きは不要です。 税務署の審査が入るため、NISA口座の開設には2〜3週間かかることがあります。

ステップ3: 積立設定をする

買う商品と毎月の金額を決めて、自動積立を設定します。

商品選びに迷ったら、全世界株式のインデックスファンド（eMAXIS Slim 全世界株式や楽天・オールカントリー）が定番です。 1本で世界中の株式に分散投資できるので、初心者が最初に選ぶ商品として広く支持されています。

詳しくはNISAで何を買えばいい？初心者向け銘柄の選び方を参考にしてください。

ステップ4: あとは放置する

積立設定が完了したら、基本的にやることはありません。 相場が下がっても売らない。上がっても慌てない。長期で持ち続けるのがインデックス投資の基本です。

口座開設から初回購入までの手順はNISAの始め方｜口座開設から初回購入までの全手順で画面付きで解説しています。

避けたい失敗パターン

NISAで損をする人には共通点があります。

• 短期で売買を繰り返す — 非課税枠は売ると消費される。頻繁な売買で枠を無駄にするケースが多い
• 値下がりで慌てて売る — 長期投資は一時的な下落を前提にした戦略。10年以上の視野で考える
• よく分からない商品を買う — 手数料の高いアクティブファンドや、テーマ型投信は避ける
• 生活費を投資に回す — 投資は余剰資金で。生活防衛資金を先に確保する

失敗しやすいポイントの詳細はNISAで損をする人の共通点5つにまとめています。

月いくら積み立てるべき？

正解はありませんが、目安として：

• 月1万円: 年間12万円。無理なく続けやすい金額。20年で約320万円（年利5%想定）
• 月3万円: 年間36万円。家計に余裕があるなら。20年で約960万円
• 月5万円: 年間60万円。つみたて投資枠を10年で埋められるペース。20年で約1,600万円

大事なのは、続けられる金額で始めること。途中で生活が苦しくなって売るのが最悪のパターンです。

具体的なシミュレーションはNISAで月1万円・3万円・5万円を積み立てたら？で計算しています。

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