固定費と変動費の分け方｜家計の支出を2つに分類する方法

家計の支出を「毎月ほぼ同額の固定費」と「月ごとに変わる変動費」に分けるだけで、どこを見直せば効果が大きいかが一目でわかります。分類の基準はシンプルなので、まずは3か月分の支出を書き出すところから始めましょう。

固定費と変動費の分け方は「毎月変わるかどうか」で決まる

固定費と変動費の分け方はシンプルです。

• 固定費 -- 毎月ほぼ同じ金額がかかる支出
• 変動費 -- 月によって金額が変わる支出

たとえば家賃は毎月同じなので固定費、食費は月によって増減するので変動費です。

この分類ができると、家計のどこに手を付ければ効果が大きいかが見えてきます。 固定費は一度見直すだけで毎月の節約が続き、変動費は日々の行動で調整しやすいという特徴があります。

なお、ネット上で「固定費・変動費の分け方」を検索すると、企業会計の管理会計（損益分岐点分析や限界利益）の記事が多く出てきます。 この記事では企業会計ではなく、家計管理の視点に絞って分類の基準と一覧表を紹介します。

家計管理の全体像は「家計管理の始め方｜初心者が今日からできる3ステップ」で解説しています。

固定費・変動費を分類する3つのステップ

支出を固定費と変動費に分けるには、以下の手順で進めます。

ステップ1：直近3ヶ月の支出をすべて書き出す

まず、銀行口座の明細やクレジットカードの利用履歴から、過去3ヶ月分の支出を一覧にします。

• 通帳・アプリの取引履歴を確認する
• クレジットカードの明細もチェックする
• 現金払いの分はレシートや家計簿アプリから拾う

ポイント: 3ヶ月分を見るのは、1ヶ月だけだと季節変動が反映されないためです。所要時間は30分〜1時間が目安です。

ステップ2：「毎月同じ金額か」で仕分ける

書き出した支出を1つずつ確認し、以下の基準で分けます。

• 3ヶ月間でほぼ同じ金額 → 固定費
• 月によって金額が違う → 変動費
• 判断に迷う → いったん変動費に入れる（後で調整できる）

ポイント: 完璧に分類する必要はありません。まず大まかに分けることが大切です。

ステップ3：固定費と変動費の合計額を出す

それぞれの合計を計算し、手取りに対する割合を確認します。

• 固定費合計 ÷ 手取り = 固定費率
• 変動費合計 ÷ 手取り = 変動費率

一般的な目安として、固定費率が手取りの50%を超えている場合は、固定費の見直しが優先課題です。

固定費とは？代表的な項目一覧

固定費とは、毎月の支出額がほぼ一定で、使っても使わなくても発生する費用のことです。

契約や加入によって自動的に引き落とされるものが多く、意識しないと「払い続けている」状態になりやすい点が特徴です。

家計の固定費一覧

サブスクリプションは見落としやすい固定費の代表です。 「使っていないのに契約が残っている」ケースが多いので、半年に1回は契約一覧を確認しましょう。

総務省の「家計調査」でも、住居費や通信費は支出全体の中で大きな割合を占めていることが確認できます。

変動費とは？代表的な項目一覧

変動費とは、月ごとに金額が変わる支出のことです。

日々の生活行動や選択によって増減するため、節約の意識がダイレクトに反映されやすいという特徴があります。

家計の変動費一覧

変動費を減らしたいときは、まず「金額の大きい費目」から見直すのが効率的です。 食費が月5万円を超えている場合、外食の回数を週1回減らすだけで月5,000〜8,000円の節約になります。

迷いやすい費目はどう分ける？判断のコツ

分類に迷う費目は実際に多くあります。 以下の3つは特に「固定費か変動費か」で悩みやすい費目です。

水道光熱費は「基本料金」と「使用量」で分ける

水道光熱費は固定費と変動費の両方の性質を持っています。

• 基本料金部分 → 固定費（使わなくてもかかる）
• 従量料金部分 → 変動費（使った分だけ増える）

厳密に分けるのが面倒な場合は、「水道光熱費はまるごと変動費」として扱うのも一つの方法です。 家計管理では完璧な分類よりも、把握して管理することが大切です。

スマホ料金は「基本プラン」で判断する

スマホ料金は月額プランで契約している場合は固定費です。 ただし、従量課金プラン（使った分だけ課金）の場合は変動費の性質が強くなります。

多くの人は定額プランで契約しているため、スマホ料金は固定費として分類するのが一般的です。

食費の中の「固定的な支出」はどうする？

「毎朝同じコーヒーを買う」「定期購入の飲料水」など、食費の中にも毎月一定の支出があります。

これらは金額が小さいため、無理に固定費に分けず食費（変動費）に含めておくのが実用的です。 分類に時間をかけすぎるより、全体の傾向をつかむことを優先しましょう。

固定費と変動費を分けるとわかること

支出を固定費と変動費に分けると、家計改善の方向性がはっきりします。

固定費が多い場合

手取りに対して固定費の割合が高い（目安：50%超）場合は、そもそも変動費を節約する余地が少ない状態です。

このケースでは、固定費の見直しが最優先です。 スマホのプラン変更や不要な保険の解約など、一度の手続きで毎月の支出を減らせます。

固定費の具体的な見直し方法は「固定費を見直すだけで年間10万円節約できる5つの方法」で詳しく解説しています。

変動費が多い場合

変動費が多い場合は、支出にメリハリをつけることで改善できます。

「何にいくら使っているか」を1ヶ月だけ記録してみましょう。 使途不明金が多い人ほど、記録するだけで自然と支出が減る傾向があります。

比率の目安はどれくらい？

固定費と変動費の「理想の比率」は、手取り額やライフステージによって異なります。 手取り別の具体的な比率は「家計比率の理想は手取りの何%？手取り別の黄金バランスを一覧で解説」にまとめています。

一つの目安として、金融広報中央委員会の「知るぽると」では、手取りの10〜20%を貯蓄に回すことが推奨されています。 逆算すると、固定費と変動費の合計を手取りの80〜90%に収めるのが一つの基準です。

よくある質問

Q. 固定費と変動費、どちらから見直すべき？

まず固定費から見直すのがおすすめです。

固定費は一度見直すと効果が毎月自動的に続きます。 たとえばスマホを格安SIMに変えるだけで、月3,000〜5,000円の節約が「何もしなくても」続きます。

変動費の節約は毎日の意思決定が必要なので、固定費の後に取り組む方が挫折しにくいです。

Q. 家計簿アプリでは固定費と変動費を自動で分けてくれる？

多くの家計簿アプリには費目のカテゴリ分け機能がありますが、固定費・変動費の自動分類はアプリによって精度が異なります。

最初に手動でカテゴリを設定すれば、2ヶ月目以降は自動で振り分けてくれるアプリが多いです。 家計簿アプリの選び方は「家計管理の始め方」でも触れています。

Q. 一人暮らしと家族世帯で分類は変わる？

分類の基準（毎月一定か変動するか）は変わりません。

ただし、家族世帯では「教育費」「習い事」など固定費の項目が増える傾向があります。 世帯の人数が増えるほど固定費の総額が大きくなるため、見直しの効果も大きくなります。

夫婦のお金管理については「夫婦のお金管理」で詳しく解説しています。

Q. ボーナスや臨時収入はどう扱う？

ボーナスや臨時収入は、固定費にも変動費にも含めません。

月々の家計管理は「毎月の手取り」をベースに考え、ボーナスは「特別支出（旅行・家電の買い替え）」や「貯蓄の上乗せ」に充てるのが安全です。 ボーナスを生活費に組み込むと、支給額が変わったときに家計が崩れるリスクがあります。

ボーナスの活用方法は「ボーナスの使い方」も参考にしてください。

次にやること

支出を固定費と変動費に分類できたら、次は具体的な改善に進みましょう。

• 家計比率の理想は手取りの何%？ →
  • 最重要
  • 手取り別の理想比率と比べて、自分の家計の改善ポイントが見つかる
• 固定費を見直すだけで年間10万円節約 →
  • 重要
  • 一度の手続きで毎月の支出が自動的に減る
• 貯金できない理由を診断して改善する →
  • おすすめ
  • 原因別の改善フローで貯蓄体質に変わる

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