保険の種類一覧｜生命保険・損害保険・第三分野をわかりやすく整理

保険は「生命保険」「損害保険」「第三分野(医療保険など)」の3つに分かれており、公的保障と貯蓄でカバーできる範囲を先に把握すれば、本当に必要な保険だけを選べます。この記事では保険業法の3分野に沿って代表的な保険を一覧で整理し、判断の軸を紹介します。

保険は3つの分野に分かれる

「保険に入ったほうがいいのかな」と調べ始めると、生命保険・医療保険・がん保険・自動車保険と大量の種類が出てきて混乱しがちです。

実は保険の種類は、保険業法という法律で3つの分野に整理 されています。

この3分野を押さえておけば、「自分に必要なのはどの分野の保険か」が見えてきます。

以下では分野ごとに代表的な保険を一覧表で紹介します。 各保険の詳しい解説は個別記事にまとめているので、気になるものからチェックしてみてください。

第一分野：生命保険の種類

第一分野は「人の生存または死亡」に対して保険金が支払われる保険です。 生命保険会社のみが取り扱い、大きく死亡保障型・貯蓄型・収入保障型の3タイプに分かれます。

死亡保障・収入保障タイプ

定期保険と終身保険の違いや選び方は「掛け捨てと貯蓄型はどっちがいい？」で詳しく比較しています。

貯蓄・資産形成タイプ

貯蓄型の保険は手数料が差し引かれるため、純粋な貯蓄・投資と比べると効率が下がる点に注意が必要です。 「保険で貯蓄」が本当に得かどうかは、掛け捨てと貯蓄型の比較記事で数字を使って検証しています。

第二分野：損害保険の種類

第二分野は「偶然の事故によるモノの損害や賠償責任」をカバーする保険です。 損害保険会社が取り扱い、実際の損害額に応じて保険金が支払われる「実損填補」が原則です。

日常生活に関わる損害保険

その他の損害保険

自動車保険の選び方については「自動車保険の選び方」で詳しく解説しています。

損害保険は 実際に損害が発生したときにしか保険金が出ない のが特徴です。 生命保険のように「契約金額がそのまま支払われる」わけではありません。

第三分野：医療保険・がん保険など

第三分野は、第一分野（生死）と第二分野（モノの損害）のどちらにも当てはまらない保険です。 「人の病気やケガ」に対する保障で、生命保険会社・損害保険会社の両方が取り扱えます。

医療保険が自分に必要かどうかの判断基準は「医療保険は必要か？」で、高額療養費制度と貯蓄額の2軸で整理しています。

第三分野の保険は 公的保障（高額療養費制度・傷病手当金など）との重複に注意 が必要です。 公的保障でどこまでカバーされるかを先に把握してから、足りない部分だけ民間保険で補うのが合理的な考え方です。

詳しくは「社会保険のカバー範囲まとめ」を参照してください。

「自分に必要な保険」を見極めるための判断軸

保険の種類を把握したら、次は「自分にどの保険が必要か」を判断する番です。

判断のポイントは3つあります。

1. 公的保障で足りるか確認する

日本には健康保険・高額療養費制度・遺族年金・障害年金・雇用保険といった公的保障があります。 多くのリスクは公的保障でカバーされるため、民間保険で備える前にまず公的保障の範囲を確認しましょう。

2. 貯蓄でまかなえるか確認する

公的保障でカバーされない部分があっても、貯蓄で対応できるなら保険は不要です。 目安として、生活費3〜6か月分の貯蓄があれば、医療保険は不要なケースが多いです。

3. 「起きたら人生が詰むリスク」だけ保険で備える

保険の本来の役割は「低い確率で起きるが、起きたら損害が大きすぎるリスク」に備えることです。 具体的には以下の3つが最優先です。

• 自動車事故の賠償（自動車保険：対人・対物無制限）
• 住宅の損害（火災保険＋地震保険）
• 一家の稼ぎ手の死亡（掛け捨ての収入保障保険）

20代・30代で生命保険が必要かどうかの判断基準は「20代・30代に生命保険は必要？」で詳しく解説しています。

よくある質問

Q. 第一分野・第二分野・第三分野の区別はなぜ重要？

保険業法で分野ごとに取り扱える保険会社が決まっているためです。 第一分野は生命保険会社、第二分野は損害保険会社のみが販売できます。 第三分野はどちらの保険会社でも取り扱えるため、似た商品でも保険会社によって内容が異なることがあります。

参考：金融庁「保険業法の概要」

Q. 保険にはいくつ入るのが普通？

生命保険文化センターの調査（2024年度）によると、1世帯あたりの加入件数は平均3.9件です。 ただし「平均」に合わせる必要はありません。 自分のライフステージと公的保障のカバー範囲を踏まえて、本当に必要な保険だけに絞るのが合理的です。

Q. 保険を見直すべきタイミングは？

結婚・出産・転職・住宅購入など、ライフイベントが発生したときが見直しの適期です。 詳しい手順は「保険の見直しタイミング」で解説しています。

Q. 不要な保険の見分け方は？

「公的保障でカバーされる」「貯蓄で対応できる」「保障と貯蓄を混ぜている」の3つに当てはまる保険は見直し対象です。 具体的なチェックリストは「不要な保険の見分け方」にまとめています。

まとめ

保険の種類を整理すると、大きく3つの分野に分かれます。

• 第一分野（生命保険）: 人の生死に関する保障。定期保険・終身保険・収入保障保険など
• 第二分野（損害保険）: モノの損害や賠償を補償。自動車保険・火災保険・地震保険など
• 第三分野（医療・傷害保険など）: 病気やケガへの保障。医療保険・がん保険・就業不能保険など

すべての保険に入る必要はありません。 公的保障と貯蓄でカバーできる範囲を把握した上で、「起きたら人生が詰むリスク」だけ保険で備えるのが合理的な考え方です。

※ 保険商品の内容や保険料は時期・保険会社によって異なります。最新の情報は各保険会社の公式サイトでご確認ください。

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