楽天カードと三井住友カード（NL）を比較｜あなたに合うのはどっち？

楽天カードと三井住友カード（NL）は、どちらも年会費永年無料の人気カードです。 ただし、お得になる場面がまったく違います。

結論: ネット通販や楽天市場がメインなら楽天カード。コンビニ・飲食店の利用が多いなら**三井住友カード（NL）。迷ったら2枚持ち**にすれば使い分けでどちらのメリットも受けられます。

この記事では、還元率・特典・保険・デザインの4項目で2枚を比較します。 読み終わったあと、自分にどちらが合うかが判断できます。

総合比較表

まず、2枚の基本スペックを一覧で確認しましょう。

基本還元率は楽天カードが優位ですが、特定店舗での還元率は三井住友カード（NL）が圧倒的です。 どこで使うかによって、お得なカードが変わります。

還元率の比較 ── 普段使いか、特定店舗か

カード選びで最も重要なのが還元率です。 2枚の特徴をまとめると、以下のようになります。

楽天カード: 基本還元率1.0%の万能型

楽天カードの基本還元率は**1.0%**です。 どこで使っても100円につき1ポイントが貯まります。

楽天市場ではSPU（スーパーポイントアッププログラム）により還元率3%以上に上がります。 楽天モバイルや楽天銀行と組み合わせれば、さらに倍率がアップします。

ネット通販を中心に幅広い場面でポイントを貯めたい人に向いています。

三井住友カード（NL）: 対象店舗で最大7%

三井住友カード（NL）の基本還元率は0.5%です。 しかし、対象のコンビニ・飲食店でスマホタッチ決済をすると**最大7%**まで上がります。

7%還元の対象店舗は以下のとおりです。

• コンビニ: セブン-イレブン、ローソン、セイコーマート
• 飲食店: マクドナルド、モスバーガー、すき家、サイゼリヤ、ドトール、スターバックス

7%還元にはApple PayまたはGoogle Payによるスマホタッチ決済が必要です。 物理カードのタッチ決済やiD決済は対象外なので注意してください。

場面別の還元率シミュレーション

月5万円使う場合を想定し、使い方のパターン別に年間ポイントを比較しました。

コンビニ・飲食店の比率が高いほど、三井住友カード（NL）が有利になります。 ネット通販や一般的な買い物が多い場合は、楽天カードが安定してお得です。

特典・ポイントの使いやすさ比較

貯まったポイントの使い道も、カード選びの大事な要素です。

楽天ポイントの使い道

楽天カードで貯まるのは楽天ポイントです。

• 楽天市場・楽天トラベルでの支払い
• 楽天ペイでのコンビニ・ドラッグストアでの支払い
• 楽天証券でのポイント投資
• 楽天モバイルの月額料金

楽天経済圏のサービスを使っている人ほど、ポイントの使い道が広がります。 楽天ペイを通じてリアル店舗でも使えるため、汎用性は高いです。

Vポイントの使い道

三井住友カード（NL）で貯まるのはVポイントです。

• Vポイントアプリを通じたVisa加盟店での支払い
• SBI証券でのポイント投資
• 各種ポイント（dポイント、Pontaなど）への交換
• カード利用代金への充当

Vポイントは2024年4月にTポイントと統合し、使える場所が大幅に増えました。 Visa加盟店で直接使えるため、ポイント消化に困ることは少ないです。

クレカ積立で投資にも活用できる

どちらのカードも証券会社のクレカ積立に対応しています。

クレカ積立の還元率はどちらも0.5%で同等です。 すでにどちらかの証券口座を持っている場合は、その証券会社に合ったカードを選ぶとスムーズです。

これから証券口座を開設する人は、NISAの始め方もあわせて確認してください。

保険・デザイン・発行スピードの比較

還元率以外の違いも確認しておきましょう。

付帯保険

海外旅行傷害保険はどちらも利用付帯です。 旅行代金をそのカードで支払った場合にのみ保険が適用されます。 補償内容の詳細はカード特典の比較記事で解説しています。

カードデザイン

• 楽天カード: カード番号・有効期限が券面に印字されている通常デザイン。パンダやディズニーなどデザインの選択肢が豊富
• 三井住友カード（NL）: カード番号が券面に印字されていないナンバーレスデザイン。盗み見のリスクが低く、カード情報はアプリで確認

セキュリティを重視するなら三井住友カード（NL）のナンバーレスが安心です。

発行スピード

• 楽天カード: 申し込みから約1週間で届く
• 三井住友カード（NL）: 最短10秒でカード番号が発行され、届く前にネット決済で使える

すぐにカードを使い始めたい場合は、三井住友カード（NL）が便利です。

こんな人にはこちら ── 目的別おすすめ

ここまでの比較をまとめると、目的によっておすすめが分かれます。

楽天カードが向いている人

• 楽天市場やネット通販をよく使う
• 基本還元率1%で幅広い支払いに使いたい
• 楽天証券でクレカ積立を始めたい
• 楽天モバイル・楽天銀行など楽天経済圏を使っている

迷ったらまず楽天カードが無難です。 基本還元率1%でどの支払いにも使いやすく、初めてのカードに最適です。

三井住友カード（NL）が向いている人

• コンビニや飲食チェーンの利用が多い
• スマホタッチ決済に抵抗がない
• SBI証券でクレカ積立を始めたい
• カード番号が見えないデザインがいい
• すぐにカード番号を発行して使いたい

コンビニ・飲食店で月5,000円以上使う人なら、7%還元の恩恵が大きいです。

2枚持ちもおすすめ

楽天カードと三井住友カード（NL）は、2枚持ちで使い分けるのが最もお得です。

• コンビニ・飲食店 → 三井住友カード（NL）で7%還元
• 楽天市場 → 楽天カードで3%以上還元
• その他の支払い → 楽天カードで1%還元

どちらも年会費無料なので、2枚持っていてもコストはかかりません。 カードの枚数や使い分けのコツはクレジットカードは何枚持つべき？で詳しく解説しています。

ハピタス経由で発行するとさらにお得

楽天カードも三井住友カード（NL）も、ポイントサイト「ハピタス」を経由して発行するとポイント還元が受けられます。

カードの機能や特典は直接申し込んだ場合と変わりません。 経由するひと手間を加えるだけで、数千円分のポイントがもらえます。

発行の流れは以下のとおりです。

1. ハピタスにログインする
2. 検索窓でカード名（例: 「楽天カード」）を検索する
3. ポイント獲得条件を確認して「ポイントを貯める」をクリックする
4. 遷移先のカード公式サイトで申し込みを完了する

途中で別のサイトに移動するとポイントが無効になることがあります。 時間に余裕があるときに、一気に申し込みを済ませてください。

よくある質問

1枚だけ選ぶならどちらがいい？

楽天カードがおすすめです。 基本還元率1%で使える場所を選ばず、楽天市場やクレカ積立でさらにポイントが貯まります。

2枚持ちにデメリットはある？

大きなデメリットはありません。 どちらも年会費無料なので、持っているだけで費用はかかりません。 管理が面倒に感じる場合は、用途ごとに使い分けルールを決めておくと楽です。

どちらのカードも学生や主婦でも作れる？

はい。楽天カード・三井住友カード（NL）のどちらも、18歳以上（高校生を除く） であれば申し込めます。 安定した収入がなくても審査に通ることは多いです。 審査のポイントは審査のコツを参考にしてください。

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次にやること

カードが決まったら、発行手順に進みましょう。

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