楽天銀行と住信SBIネット銀行を比較｜目的別のおすすめ

楽天銀行と住信SBIを主要スペックで比較

楽天銀行と住信SBIネット銀行を8項目で比較した表がこちらです。

普通預金金利は**住信SBIが最大0.21%**と楽天銀行の2倍以上。

一方、楽天ポイント経済圏の利用者には楽天銀行の方が日常のお得度が高くなります。

選び方の基準3つ

どちらを選ぶか迷う人向けに、3つの判断軸を紹介します。

1. 普通預金金利を重視するか

証券口座と連携したときの金利が大きく違います。

• 住信SBI：0.21%（SBI証券とハイブリッド預金）
• 楽天銀行：0.10%（楽天証券とマネーブリッジ）

100万円預けた場合の年間利息は、住信SBIが2,100円、楽天銀行が1,000円。差は年1,100円です。

資産形成用の待機資金を置くなら、住信SBIの方が有利です。

2. ポイント経済圏をどう使うか

楽天ポイントとVポイント、どちらを貯めているかで有利不利が変わります。

• 楽天銀行：楽天ポイントが貯まる、楽天市場のSPU対象（+1倍）
• 住信SBI：Vポイントが貯まる、三井住友カードとの相性が良い

楽天市場をよく使うなら楽天銀行を持つだけでSPUが+1倍になり、買い物のポイント還元率が上がります。

逆に三井住友カード（NL）などを使っている人は、住信SBIのほうがポイントを集約しやすくなります。

3. 手数料無料回数の多さを重視するか

ATMと振込の無料回数は、条件によって大きく差がつきます。

住信SBIは総預金残高が条件なので、資産を預けている人ほど優遇されます。

楽天銀行は取引回数が条件（入金・出金・楽天カード引き落とし等）なので、日常的に使う人向きです。

楽天銀行の詳細

メリット

• 楽天市場のSPU（スーパーポイントアッププログラム）対象で、楽天銀行+楽天カードの引き落としで+1倍
• 楽天ポイントが普通預金残高や取引で貯まる
• デビットカードがJCB・Visa・Masterから選べる
• アプリがシンプルで操作しやすい

デメリット・注意点

• 普通預金金利は0.10%止まり（住信SBIの約半分）
• ATM・振込の無料回数が条件を満たさないと0回になる
• ハッピープログラムのランク維持に手間がかかる

こんな人に向いている

• 楽天市場をよく使う人
• 楽天カードの引き落とし口座を統一したい人
• 楽天ポイントを集中的に貯めたい人
• シンプルなアプリで管理したい人

詳しくは 楽天銀行公式サイト で確認できます。

住信SBIネット銀行の詳細

メリット

• 普通預金金利が最大0.21%（ハイブリッド預金）
• ATM・振込の無料回数が最大20回（総預金残高300万円以上）
• SBI証券と自動連携で資金移動が不要
• Vポイントが貯まる（三井住友カードと相性良し）

デメリット・注意点

• アプリが多機能すぎて初心者には使いにくい
• 楽天ポイント経済圏とは無関係
• デビットカードはVisaのみ

こんな人に向いている

• SBI証券で投資をしている・する予定の人
• 普通預金金利を最大化したい人
• 三井住友カード（NL）などVポイント系を使っている人
• 資産形成用の資金置き場を探している人

詳しくは 住信SBIネット銀行公式サイト で確認できます。

ペルソナ別おすすめ

タイプ別にどちらを選ぶべきか整理しました。

どちらか一方に絞る必要はありません。口座維持手数料はどちらも無料なので、両方持って使い分けるのが現実的です。

よくある質問

Q1. 楽天銀行と住信SBI、結局どちらがお得？

A. 使い方によって変わります。

• 楽天市場を使う人：楽天銀行（SPU+1倍・楽天ポイント）
• SBI証券で投資している人：住信SBI（0.21%金利・手間なし連携）

どちらか一方に絞る必要はなく、両方持って用途で使い分けるのが最もお得です。

Q2. 両方持つのはあり？

A. あり。むしろ推奨です。

口座維持手数料はどちらも無料。生活費用と資産形成用で使い分ければ、それぞれのメリットを最大化できます。

実際、私も両方持っていて以下のように分けています:

• 楽天銀行：楽天カードの引き落とし・楽天市場の支払い
• 住信SBI：SBI証券への入金・投資の待機資金

Q3. 金利0.21%と0.10%の差はどのくらい？

A. 100万円を1年間預けた場合、差額は年間1,100円です。

• 住信SBI（0.21%）：年間2,100円
• 楽天銀行（0.10%）：年間1,000円

100万円以下の少額ならそれほど気にする差ではありません。

逆に500万円以上預けるなら、年5,500円の差になるため住信SBIを選ぶ価値があります。

Q4. 楽天銀行のハッピープログラムってどうやって上げる？

A. 残高と取引回数でランクが決まります。

例: スーパーVIP（最高ランク）の条件

• 残高300万円以上、または
• 月30件以上の対象取引

対象取引には楽天カード引き落とし・振込・口座振替などが含まれます。

日常的に楽天銀行をメインバンクとして使えば、自然にランクは上がります。

Q5. 住信SBIはSBI証券を持っていないと意味ない？

A. 0.21%の高金利を使うにはSBI証券が必須です。

証券口座なしの場合、普通預金金利は0.001%になります。これは楽天銀行の0.02%より大幅に低く、メリットがありません。

ただし、SBI証券の口座は無料で作れます。投資をしなくても口座を開設して、ハイブリッド預金だけ使うこともできます。

詳しくは SBI証券公式サイト で確認できます。

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参考リンク（公式）

• 楽天銀行公式サイト
• 住信SBIネット銀行公式サイト